稳定币是除了中国之外的移动支付解决方案

第0章 引言

在支付领域，中国领先其他国家10年以上，此等地位，可能要不保了，因为基于区块链的稳定币来了。

第1章 中国的移动支付世界领先

我们生活在大城市里的中国人，日常生活基本上不依赖于现金和信用卡了，大家都在用移动支付，微信支付和支付宝几乎统治了日常生活支付。在大额支付上，我们中国人主要是使用网银转账，几乎没有人用过支票了。

但在其他国家，包括美国，他们的人民还生活在水深火热当中，日常生活支付还是以纸币和信用卡为主。他们得带一堆硬币和纸币出门，不然想买一瓶矿泉水喝都不买不到。老外大额还在用支票和银行网上转账，支票这玩意我们都没见过。

支付宝和微信支付是用户先把一定数额的真正的人民币存进给支付宝和微信公司，然后用户的账户上就会多一个对应的数字。使用移动支付的过程，用户账户上的数字的变动就是支付宝和微信公司帮用户之间在修改数字，而本质上没有发生真实的人民币在移动。支付宝和微信依靠其强大的信用，承诺对所有用户100%钢性兑付，只要用户账户上是个什么数字，那就一定能将对应数字的真实人民币提现到银行卡上。

支付宝和微信公司甚至不是一个100%准备金的储蓄，它们会动用用户的钱去放贷，去挣利息，这是公司的利润来源。

本质上，支付宝等移动支付就是一套帮用户记账的软件。这套软件保证了人民币进入这套软件就变成了用户账户上的一个数字；并且保证了这个数字不会被恶意篡改，也就是保证了不会出现假币；并且保证了用户之间相互支付时可以100%准确调整双方的数字，不会出错；并且保证了用户提现时，这个数字会精确地减少。至于这套软件到底代码是怎么样，用户不需要关心。

美国的软件行业那么发达，竟然没有搞一个让千家万户使用的支付软件。而稳定币的诞生，这样的软件就出现了，基于以太坊发一个稳定币，如GUSD，就是把以太坊当成这样的软件。

第2章 区块链是一个安全的记账软件

支付宝公司干的事就是做了一个记账软件，帮用户记账。比特币就是一个账本，可以做到去中心化记账，不需要特定的公司来运营，就可以帮全世界的用户记账。比特币这套账本从来不会出错，不需要对账日，不需要请会计审查账本，运行十年了，没出过错。在记账行业来说，这样的成功，牛逼到一塌糊涂。

各种各样的区块链产品都是干的记账这个事，只不过是“账”的影射的现实意义不一样。比如比特币的这个“账”大家都认为这是货币；以太坊的这个“账”大家除了把它当钱来看外，还可以认为是合约的状态。

第3章 稳定币就是利用区块链这个记账系统的一个第三方支付

稳定币的原理就是利用底层主链来完成记账的一个支付软件。USDT是基于比特币发的稳定币，USDT+比特币=支付宝。GUSD是基于以太坊发的稳定币，GUSD+以太坊=微信支付。

稳定币的发行是这样的，发行公司每收到用户一笔钱，就给用户发对应金额的稳定币，然后用户就可以利用区块链技术，自由地转账，区块链保证了账本不会出错。而且发行公司使用100%准备金保证了用户可以随时将稳定币退给公司，提现真正的法币。这不就是支付宝和微信支付的原理嘛。

只要稳定币的体量和流动范围足够大，就肯定可以当真正的法币来使用的。

对用户来说，支付宝的风险有两个，第一是支付宝公司收的真正人民币出现亏损，兑现能力不足，用户提现可能无法兑现；第二是支付宝这套软件可能出bug，帮用户记错了账。

而对稳定币来说，则是发行公司贪污，没使用100%准备金制度，挪用用户的钱，导致兑现能力不足；第二是底层公链和稳定币的代码可能出bug，帮用户记错了账。但后者出现bug的概率实在是太低了，远比支付宝安全多了。

现在法币世界里的第三方支付公司一般来说都是支持交易可逆的。特别是Paypal，用户申诉，就可以直接冻结交易，商家就可能收不到钱。在淘宝上买东西，支付宝付款也是默认冻结15天的，在冻结期，随时都有逆转的可能性。可逆的好处是保护买家，让买家收到不良货时有还手的能力。但也让买家有反悔的能力，买家有了大量的作弊空间。

而稳定币的支付是不可逆的，并且是实时到账，无冻结时间的。这对卖家来说，是一个优势。这并不一定适应所有的买卖场景，但肯定有大量适合的场景。在传统的信用卡和第三方支付存在大量的支付诈骗的现在，这种不可逆和实时到账的稳定币支付是很有市场前景的。

第4章 区块链移动钱包配上稳定币完美解决移动支付

外国人还在使用信用卡，中国人都用上了移动支付，拿一个手机对一个二维码扫扫就搞定一切支付。加密数字货币现在主流的支付方式就是使用移动端钱包来完成的。

在GUSD基于以太坊发的稳定币，以太坊的移动端钱包多了去了，老外爽了，或许移动支付会通过区块链来普及。

使用稳定币来完成支付的一个巨大障碍是手续费。支付宝和微信支付对用户是免费支付的，对商家收很低的费用，平均是0.35%。但使用稳定币来完成日常支付的话，矿工费是一个大问题。

现在使用以太坊来转代币，手续费平均是0.05美元，但只要使用的人一多，手续费就会高达1美元。这对日常支付来说，绝对是无法接受的。

稳定币需要找一个便宜的区块链，BCH有这个条件，但BCH这条链的生态还没起来，移动钱包都没几个。EOS也有这个条件，但EOS的治理方式可能存在疑问，可以冻结别人的钱这是无法接受的，那还不如去玩支付宝呢。

稳定币普及的第二个大障碍是其波动性。严格来说，稳定币并不稳定，因为存在接受人群和总体量有限，其价格必然不会100%地和法币锚定。这个问题只有靠慢慢推广来解决。

第5章 结束语

支付宝应该赶快推出一款加密数字货币钱包，用来装稳定币，这样支付宝全球化就加速了。